С 1 октября в банкоматах запустят лимиты по СБП: что изменится
Чужой банкомат больше не проблема: зачисление через СБП ограничат плавающим лимитом.
С 1 октября в России заработает новый механизм внесения купюр в банкоматах: средства можно будет положить на свой счёт в одном банке через терминал совершенно другой финансовой организации. Пополнение будет осуществляться с помощью инфраструктуры Системы быстрых платежей (СБП). Подробностями о том, как станет функционировать этот механизм и какие барьеры появятся для клиентов, рассказала «Газете.Ru» заместитель коммерческого директора финтех-компании Paygine Алина Мороз.
Финансовый регулятор предусмотрел разделение пороговых сумм для пользователей. Установлены три уровня плавающих ограничений: не более 25 тысяч рублей за одну транзакцию, до 50 тысяч рублей в течение суток и максимум 200 тысяч рублей за календарный месяц.
Как объяснила эксперт, подключаться к этой системе банки будут на добровольной основе. Если банкомат наотрез откажется принимать наличные в первые недели после запуска, дело может быть не в исчерпании лимитов, а в том, что кредитная организация ещё просто не наладила интеграцию с новым сервисом СБП.
Ключевой деталь — комиссия. Механизм пополнения через чужой терминал официально не приравнивается к обычным переводам между собственными счетами. Из-за этого на услугу не распространяются привычные бесплатные лимиты СБП (включая перевод до 30 миллионов рублей в месяц). Удержать определённый процент за проведение транзакции имеет право как банк, владеющий устройством приёма денег, так и банк, где открыт целевой счёт.
Контроль за суммами взносов берет на себя операционный и платёжный клиринговый центр СБП в централизованном порядке. Цепочка выглядит так: терминал формирует специальный запрос, система мгновенно сверяет персональные остатки лимита конкретного человека, и только после этого даёт зелёный свет банку-получателю. Проверка происходит до момента заглатывания банкнот купюроприёмником — ситуация, когда устройством зажёваны деньги, но не зачислены на карту из-за лимитного превышения, полностью исключена.
Лимит привязывается к паспортным данным гражданина, а не к его конкретной карточке или счёту. Попытка обойти ограничение путём вкладывания денег в пяти разных банкоматах успехом не венчается. При этом алгоритм действует как обычная отсечка: если из суточного лимита в 50 тысяч рублей вы уже использовали 40 тысяч, добавить ещё 10 тысяч рублей система разрешит, а вот новую купюру номиналом выше остатка — отклонит. Порядок обнуления суточных сумм устанавливает сам банк: это могут быть как календарные сутки (с полуночи до полуночи), так и скользящий интервал ровно в 24 часа с момента первой транзакции. Единой схемы здесь пока нет.
Такая строгость объясняется борьбой с финансовыми злоупотреблениями. Пополнение карты через сторонний терминал — это фактически прямой ввод наличных средств в систему извне. Если при традиционном безналичном переводе обе стороны прозрачны, то перед чужим банкоматом внёсший средства человек остаётся для банка-владельца сторонней личностью. Поэтому контрольные барьеры здесь жёсткие — главная задача регулятора заключается в перекрытии каналов легализации серой наличности. На обычные переводы без участия бумажных денег эти плавающие рамки не влияют.
При возникновении сбоя специалист рекомендует свериться с правилами банка: проверить, активна ли данная опция в мобильном приложении или на сайте кредитной организации, убедиться в правильности введённого номера счёта и пересчитать сумму.