Клиентов ждет шок: банки без предупреждения меняют условия кредитов

Клиенты банков в России всё чаще сталкиваются с неожиданным изменением условий по уже действующим кредитам. Финансовые организации в одностороннем порядке, без уведомления и согласия заемщиков, корректируют параметры ссуд. В результате может увеличиться срок кредита, вырасти общая сумма переплаты, а в некоторых случаях — даже процентная ставка.

Юристы и эксперты подтверждают: случаи, когда банки пересчитывают график платежей, удлиняя срок займа и увеличивая финансовую нагрузку на клиента, перестали быть единичными, пишут "Известия" со ссылкой на экспертов.

Ловушка "платных пакетов" и просрочек

Чаще всего неприятные сюрпризы происходят после того, как клиент теряет льготный статус или отключает платные сервисные пакеты, которые изначально обеспечивали более выгодные условия по кредиту (например, сниженную ставку).

При этом не всегда заемщик делает это осознанно. Пакет услуг может быть отключен автоматически при нарушении определенных условий договора. Например, даже незначительная просрочка платежа может быть расценена банком как нарушение, дающее формальное право пересмотреть параметры займа в худшую для клиента сторону.

Управляющий партнер ЮК "Провъ" Александр Киселев в интервью "Известиям" отмечает:

"К нам всё чаще обращаются заемщики, которые сталкиваются с односторонним изменением условий: растут ставки, удлиняются сроки или увеличиваются ежемесячные платежи. Это уже не единичные случаи".

Что говорит закон и как защититься?

Эксперты признают: по закону банк действительно может менять условия кредитов, но исключительно в случаях, если заемщик нарушил договор. Партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Станислав Данилов пояснил, что даже минимальная просрочка может стать формальным основанием для повышения процентной ставки, если это условие прописано в договоре.

Генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) Эльман Мехтиев подчеркнул, что "невыгодные" условия, как правило, активируются после потери клиентом льготного статуса. Вернуть прежние, более выгодные условия, после этого шага обычно невозможно.

Как обезопасить себя?

Для защиты своих прав заемщику необходимо:

1. Внимательно изучать договор: Особое внимание уделять разделам о полной стоимости кредита (ПСК), условиях начисления льготной ставки, возможности одностороннего изменения условий и основаниям для автоматического отключения платных сервисов или потери льгот.

2. Следить за платежами: Не допускать даже минимальных просрочек, так как они могут стать формальным поводом для банка.

3. Использовать право на отказ: Согласно последним изменениям в законодательстве, клиенты могут отказаться от дополнительных платных услуг в течение 30 дней после заключения договора, если это не влияет на решение о выдаче займа и его основные условия.

4. Обращаться за помощью: Если вы столкнулись с внезапным изменением условий, и банк отказывается идти навстречу, вы имеете право обжаловать его решение в Роспотребнадзоре, Центральном банке или в суде.

Банки формально действуют в рамках подписанных клиентом соглашений. Поэтому главный совет – читать все документы до того, как поставить подпись, и четко соблюдать условия договора.