Переполох в ЦБ: Наши миллиарды уже прокрутили. Теперь взялись за народные "кубышки"

В отчёте Центробанка России, посвящённом развитию банковского сектора, говорится, что на счетах граждан скопилось более 60 триллионов рублей. При этом 8 из 20 крупнейших банков на рынке вкладов зафиксировали отток вкладов.

Вишенкой на торте стало то, что порядка 17 триллионов рублей находятся в виде наличных на руках у населения. В условиях снижения потребительской активности это стало тревожным знаком.

В отчёте Центробанка России, посвящённом развитию банковского сектора, говорится, что на счетах граждан скопилось более 60 триллионов рублей. Фото: Агентство "Москва"

Чахнуть над триллионами рублей

Как рассказал кандидат экономических наук Андрей Бархота, сегодня сложилась парадоксальная ситуация, когда открытие нового бизнеса стало исключительно проблематичным. Свою лепту внесла высокая ключевая ставка, что спровоцировало переохлаждение экономики, но в то же время стимулировало рост вкладов.

Результат: куда проще положить деньги на депозит, дабы получать 16-18% годовых без каких-либо рисков и проблем. В результате как физические лица, так и целые компании сегодня размещают остатки средств на депозитах, вместо того чтобы инвестировать их.

Однако такая ситуация не могла продолжаться долго, поэтому сейчас население снимает остатки со своих счетов. При этом наблюдаются странности. 

Аналитики склонны считать, что это связано со снижением процентных ставок. На самом деле совсем не так, потому что реальная процентная ставка остаётся выше, чем 6%. То есть ставки по вкладам за вычетом инвестиций выше, чем шесть процентных пунктов. Это самые привлекательные условия. Более того, если деньги снять, то нет альтернативного инструмента с таким же сочетанием рисков и доходности, для того чтобы их переразместить. За исключением, конечно, облигаций качественных эмитентов. Но облигация — это более сложный инструмент, и он не обладает таким уровнем ликвидности, как вклады,

— поведал экономист в интервью Царьграду.

Таким образом, после снятия средств со счетов гражданам их банально некуда девать. Сам Бархота указывает на рост стоимости потребления, из-за чего доходы домохозяйств направляются на финансирование потребительных расходов.

Инфляция усредняет индекс цен на товары, и тогда индивидуальная потребительская корзина дорожает ещё более высокими темпами (до 30% включительно). Отсюда и возникает потребность в денежных средствах, из-за чего население начинает реинвестировать свои накопления.

Открытие нового бизнеса стало исключительно проблематичным. Проще положить деньги на депозит, дабы получать 16-18% годовых без каких-либо рисков и проблем. Фото: Konstantin Kokoshkin/Globallookpress

Двойное падение

Вторая причина заключается в нестабильной тарифной политике. В начале 2025 года средняя максимальная ставка по вкладу в России достигала 20%, что сопоставимо с ключевой ставкой. Однако сегодня вклады, которые открываются, на пару процентных пунктов ниже ключевой ставки.

В результате банки начинают переходить на ценообразование, когда от ключевой ставки вычитают три процентных пункта.

И это очень сильно волнует, потому что получается, что возникает двойное падение. Падение ключевой ставки и одновременно увеличение дисконта к этой ставке относительно уровня вкладов. Многие не исключают, что доходность по вкладам уже к концу года будет ниже, чем 13%. И это страшит их, поэтому они стараются диверсифицироваться, часть денег переложить в другие инструменты,

— резюмировал эксперт.

Накопления граждан идут рука об руку с финансовой грамотностью, которую у жителей России нельзя назвать высокой. Особенно это касается последних нескольких лет, когда активизировались мошенники, поддерживаемые киевским режимом. Результат — миллиарды рублей утекают в руки злоумышленников.

Активизировались мошенники, поддерживаемые киевским режимом. Результат — миллиарды рублей утекают в руки злоумышленников. Фото: Komsomolskay pravda/Globallookpress

Как перехитрить мошенников?

В таких условиях повышение финансовой грамотности является приоритетом для государства. Ибо это является кирпичиком, удерживающим всю банковскую систему.

Как пояснил Царьграду Бархота, важной мерой предосторожности является диверсификация накопления. Яйца нельзя хранить в разных корзинах, поэтому депозиты важно комбинировать с другими инструментами — вроде облигаций отечественных эмитентов, валюты, инвестиций в драгметаллы и недвижимость.

Когда у вас сбережения рассредоточены, вас сложнее ограбить, сложнее совершить мошеннические действия, потому что некоторые источники сложно обратить обратно в деньги. Например, то же золото. Его надо продать, поэтому мошенникам будет сложнее постоянно влиять на жертву,

— пояснил экономист.

Наиболее уязвимыми являются те группы населения, что предпочитают делать вложения в один инструмент. И это главная ошибка, так как в таком случае сбережения можно буквально за сутки обратить в денежные средства, чтобы перевести на небезопасный счёт.

Очень важно, чтобы это были разные виды вложений. И про некоторые даже лучше забыть —тогда мошенники не будут иметь к ним доступ. Это, наверное, главный рецепт в текущей ситуации,

— уточнил Бархота.

Самым лучшим вариантом накоплений эксперт все же считает недвижимость. Даже если цены на квадратные метры не вырастут, дом или квартира всё равно останутся крайне полезны для гражданина.

А вот экономист Михаил Хазин скептически смотрит на инициативы властей по повышению финансовой грамотности населения. Да, тема важная и даже вечная, вот только выделенные Минфином России бюджеты выделялись людям либерального толка. Как результат — конструкция разваливалась. 

Люди, которые организовали закон о негосударственных пенсионных фондах, в результате которого у граждан украли миллиарды долларов, эти же люди теперь занимаются финансовой грамотностью населения. Как бы не смешно. Если этим будут заниматься люди как бы осмысленные и приличные, то да. Я не верю, что ситуация улучшится,

— заявил он Царьграду.

Нет доверия

Учитывая экономическую турбулентность, сегодня стоит задача по созданию горизонта будущего, умерив нервозность вкладчиков. Вот только последние боятся резкого изменения конъюнктуры. Поэтому необходимы предсказуемые правила игры, что должно укреплять веру в инвестиции.

Сейчас такого добиться пока не удалось, в результате чего горизонт планирования сужается буквально до недели, отметил Андрей Бархота. Результат — страдает доверие к банковской системе.

Это создаёт очень большие риски. Но это связано и с налоговой политикой. Увеличение налогов было непредсказуемым, и оно изначально декларировалось, как будто это невозможно. Повышение пенсионного возраста — как будто это невозможно. Мы видим, что это все прекрасно возможно. Поэтому мы видим, что в экономике сохраняется высокий уровень объёма наличных, потому что люди просто не верят,

— уточнил собеседник "Первого русского".

У населения скопилось около 17 триллионов рублей наличными. Это прекрасно сигнализирует о низком доверии к инвестиционным механизмам, которые население считает ненадёжными. Правила игры должны быть чёткими и понятными, но постоянное резкое изменение отпугивает. Граждане считают сейфы куда надёжнее, что делает их лёгкими мишенями для мошенников.

Что делать?

В непростые времена неудивительно, что население предпочитает хранить деньги "под подушкой". И перед государством стоит важная задача — вернуть доверие к банковской системе со стороны простого человека.

Однако последние шаги ЦБ заставляют усомниться в адекватности руководства регулятора, которое бросает из одной крайности в другую. Чего только стоит бардак с ключевой ставкой, которую сначала повысили, "заморозив" экономику, а теперь неохотно снижают.

Другой важный фактор, который стоит учитывать, — финансовая грамотность, которая всё ещё остаётся больной мозолью. И желание вывести накопления из банковской системы делают граждан ещё более уязвимыми для мошенников, спонсируемых иностранными спецслужбами. Диверсификация — важный механизм для обороны, который должен защитить хотя бы часть сбережений.

Сегодня Россия не может себе позволить просто копить деньги. Наоборот, страна и её население должны развиваться, активно инвестируя и приумножая свои богатства, дабы гарантировать непоколебимый суверенитет. Но болезненный опыт прошлого негативно влияет и на будущее.